产品案例

您当前的位置:主页 > 产品案例 >

【案例】温州人保财险史上最大一笔车险反欺诈案件成功告破稽查减

来源:http://www.fsjiabu.com 编辑:博天堂官网 时间:2018/08/26

  以赠予浙江省海宁市人民法院“依法办案,明察秋毫”的致谢锦旗宣告尾声,宣告着温州人保财险史上最大一笔车险反欺诈案件--“6.5迈凯轮案”圆满落幕,稽查减损285万元。从2017年6月5日事故发生之日起至2018年7月31日被保险人申请撤诉并承诺不再向委托人进行追诉,稽查历时长达一年之久的车险反欺诈案件成功告破,其涉案金额之大、稽查难度之深、取证难度之大、时间跨度之长等都为温州人保财险反欺诈工作树立了典型。

  2017年6月5日9时30分许,冯某驾驶保险标的浙A***迈凯轮轿车行驶至浙江省海宁市硖许公路永福至西站路段时,突然车辆失控,车辆碰撞道路绿化带后侧滑至路旁排水沟,又与树木发生碰撞导致保险标的报废的单方道路交通事故。该起事故经浙江省海宁市交通警察大队处理,冯某负该事故的全部责任。

  承保地苍南人保成立专案组,分中心主任邱丰亲自带队于2017年6月8日前往案发地进行现场查勘、谈话笔录等程序,保留了第一手证据资料,并发现诸多疑点。在初步排查发现涉案车辆用于租赁的情况后,基于被保险人未履行如实告知义务,于2017年7月4日向被保险人邮寄了保险合同解除通知书,自被保险人收到之日起保险合同解除。

  2017年8月17日,被保险人以财产保险合同纠纷为由,向事故发生地浙江省海宁市人民法院诉讼中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司,以被告错误为由被要求撤诉。撤诉同时又以财产保险合同纠纷为由再次向浙江省海宁市人民法院诉讼中国人民财产保险股份有限公司苍南支公司。

  第二次诉讼期间,专案组调查发现了涉案车辆套牌嫌疑的重大线索,并经申请车辆司法鉴定予以确认了骗保事实。后又运用大数据调查,发现并取得浙江省义乌市人民法院已经审结的刑事案件中存在的保险标的用于租赁的书面证据。专案组再次前往涉案车辆的驾驶员家中调查,驾驶员的父亲终将本案发生交通事故以后驾驶员与三达汽车租赁公司的钱款来往、欠条、赔偿协议等材料交由工作人员。加上被保险人传唤到案,取得了保险标的从2016年至2018年的汽车租赁合同。

  2018年7月31日,被保险人向浙江省海宁市人民法院申请撤诉并承诺不再向委托人进行追诉。由于被保险人在诉讼过程中作了与我方调查结果不同的虚假陈述,被浙江省海宁市人民法院以在人民法院诉讼期间虚假陈述为由对其按法律规定的最高金额给予人民币10万元的司法处罚决定。至此,“6.5迈凯轮案”成功告破,为公司减损285万。

  该起事故发生以后,驾驶员未第一时间向保险人报案,事发地海宁人保的工作人员接到报案至事发现场时,事发现场已经撤离,并且向交警部门报案的并非驾驶员本人。因案件损失大,海宁人保将案件反馈给承保地苍南人保,苍南人保经研究决定立即成立专案组,于6月8日同调查人员、律师一起前往案发地现场进行查勘并且回看了事故现场,及时发现诸多疑点予以固定并初步确定了反欺诈方向:

  1、事故发生路段为城市快速路,限速80公里/小时,路况极佳,亚美app電腦設備》施振榮:給陳俊聖絕對高分,并且绿化带隔离无小型的交叉路口,恰巧的是事故发生在该路段唯一的一处废弃的支路口;

  2、车辆驾驶员家至事故发生路段为2公里左右,并且该路为许村镇至海宁市区的主要交通干道,驾驶员应该对该路段监控安装位置及路况非常熟悉,而事故路段的前后各500米不到均设有监控,单就事发路段没有电子眼;

  3、从保险标的损坏情况来看,本次撞树必然导致车辆安全气囊弹出,而本起事故安全气囊未张开;

  在以上疑点无法得到合理解释的情况下,专案组立即前往事发地交警部门进行取证,调取了交通事故认定书、驾驶证、行驶证、交强险保单及车辆所有人等相关信息,同时前往驾驶员家中对驾驶员进行详细的询问笔录,及时固定了疑点和证据:驾驶员在笔录中自述有飚车习惯,事发时车速为85公里/小时,为躲避障碍物致使车辆失控,但交警拍摄的现场照片并未发现任何障碍物,且车辆失控状态下发生的交通事故,车轮必然在道路上发生剧烈摩擦,但在该废弃的支路为土路的情况下,现场未发现任何的车轮与道路发生摩擦的痕迹。

  由于时间紧迫,白天调查取证后,专案组当晚又赶往被保险人的身份证地址,及时联系了被保险人,在被保险人拒绝碰面以及其妻子在家拒不代签理赔告知函的情况下,固定了被保险人的家庭地址、联系电话等重要信息,为后续相关法律文书的送达奠定基础。随后,博天堂官网经调查被保险人张某为浙江某航空公司飞行员,次日及时赶往位于浙江省杭州市萧山国际机场的被保险人工作单位且成功将保险理赔告知书送达至被保险人单位,由其单位代为签收。

  保全证据公证的核心问题是及时保全证据,最终目的是把那些容易灭失、和日后难以提取的证据及时提取和固定下来,使其不丢失、不灭失,且在日后诉讼中发挥证据效力。专案组在本案稽查过程中,对所有涉案的重要纸质、电子证据均提请公证处进行公证,起到了事前预防和事中证明的关键作用。

  在案发后第一时间赴事故现场调查取证时,得知本案存在租赁的情况后,专案组对承保标的历史理赔的排查中发现该车辆于2016年3月16日的事故也是租赁公司工作人员钟某驾驶车辆时发生的事故,且在58同城、新浪微博等处均有涉诉车辆用于租赁的广告。专案组立即对已经掌握的该车辆长期用于租赁的证据及时去公证部门进行证据公证提取,防止被保险人删除。

  在海宁市人民法院第二次诉讼期间,专案组在发现涉案车辆可能存在一保二车线索的情况下,与案件承办法官进行有效的庭前沟通。因案发地在浙江海宁,但事故发生不久涉案车辆即被快速转移至江苏省南京市的特殊情况,及时申请了对涉案车辆进行证据保全的措施,防止发生事故的车辆被人为变动,取得了案件承办法官同意前往江苏省南京市保全涉案车辆的阶段性成果。同时在后期提出的涉案车辆司法鉴定过程中,发现了在涉案车辆上放置有6个GPS定位器,初步掌握了该车辆涉嫌租赁的主要证据。为了防止重要证据流失,在鉴定现场专案组人员据理力争,及时申请并得到了 海宁市人民法院同意将上述定位器进行司法扣押,后补手续的良好效果。

  由于本案的承保合同存在免责条款无被保险人签名的不利情况,专案组准确适用法律规定,正确根据《交强险条例》第十一条、第十四条规定,于2017年6月15日向被保险人送达了告知书,被保险人并未在告知书规定的时间内向保险人书面说明情况。后根据《合同法》第九十六条规定,于2017年7月4日向被保险人邮寄了保险合同解除通知书,本案的保险合同自被保险人收到之日起已经解除。

  2017年8月17日,当被保险人以财产保险合同纠纷为由,向事故发生地浙江省海宁市人民法院提请诉讼时,专案组以上述事实为由,提出本案应由原告向有管辖权的法院或者仲裁机构诉请确认保险合同解除的效力,才可继续审理。主动采取提起管辖权异议、诉讼主体错误等一系列诉讼策略,取得了被保险人的第一次诉讼撤诉的良好结果,为本案的成功拒赔争取到了宝贵的调查取证时间。

  被保险人在向浙江省海宁市人民法院第一次以被告错误为由申请撤诉的当日,立即又以财产保险合同纠纷为由再次向浙江省海宁市人民法院诉讼中国人民财产保险股份有限公司苍南支公司。专案组在前期已经取得涉案车辆长期用于租赁的初步证据的情况下,为了争取到更多的调查取证时间,仔细研究诉讼材料,发现本案原告诉状上的签名与提供给我司的委托书上的签名存在明显不一致。根据《民诉法》一百一十九条、《民法总则》第一百六十二条的规定,及时向海宁市人民法院提出疑议,本案原告的代理律师并未取得原告的代签诉状的授权。经海宁市人民法院核实,对原告方作出了训斥并要求改正,同时将本案由简易程序转为普通程序审理本案,为我方再次争取到了宝贵的取证时间。

  随着互联网、大数据等高科技的发展,保险反欺诈工作也逐步开启了科技模式。以电脑配合人脑,全量案件搜索检测,有力提升了案件的精准及处理效率。在海宁市人民法院第二次诉讼期间,在欺诈与反欺诈的较量中,科技手段成功打开了稽查突破口。

  专案组利用现有成熟的大数据平台、数据分析及与苍南当地交警部门沟通之下,调查到了涉案车辆在事故发生当日,车辆已经严重受损的情况下,该车辆在广东省汕头市存在交通违法的关键证据,发现涉案车辆存在套牌嫌疑重大线索。

  在取得涉案车辆可能存在一保二车线索的情况下,继续利用公司理赔系统大数据优质资源,进行大量细致工作,对承保车辆涉及的杭州、宁波、义乌等地发生的历史案件进行调查、分析,进一步补充承保车辆长期用于租赁的相关证据。

  与此同时,专案组前往海宁交警大队、嘉兴交警支队、杭州交警支队、浙江省交管局等行政单位对承保车辆的涉嫌套牌违法行为进行大数据调查取证。专案组在再次前往案发现场收集车辆掉落的碎片,将碎片的油漆底色与大数据库中历史赔案照片中材料呈现出的色彩进行比对时,还发现了涉案车辆的右后叶曾经更换并且为旧件的细节,大胆确定了案件后期的车辆司法鉴定思路,为本案确立刑事立案迈出了关键一步。

  在鉴定阶段,专案组聘请了上海市公安局交警总队的专家配合鉴定工作,在河南至诚机动车鉴定评估有限公司出具了鉴定报告后,确认了涉案车辆涉嫌历史赔案存在骗保的重大情况。随后专案组运用大数据调查,发现涉及车辆用于租赁的证据可能在浙江省义乌市人民法院已经审结的刑事案件中存在,经过专案组负责人与海宁市人民法院的承办法官沟通,得到了海宁市人民法院的公函及调查令,后专案组二次前往义乌市人民法院终于调取到了保险标的用于租赁的书面证据。

  温州人保财险史上最大一笔车险反欺诈案件--“6.5迈凯轮案”圆满落幕,稽查历时长达一年之久的车险反欺诈案件成功告破,其涉案金额之大、稽查难度之深、取证难度之大、时间跨度之长等都为温州人保财险反欺诈工作树立了典型。

Copyright © 2013 博天堂官网,918博天堂官网,918博天堂,博天堂官网 All Rights Reserved 网站地图